更新时间:2015.12.05
(一)只宣传客户可能获得的收益,隐瞒或不客观揭示业务风险;
(二)采用虚假宣传的手段,欺骗和误导客户;
(三)对其他会员单位或同业非会员单位进行歪曲、诋毁,运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射其他会员。
(一)违反存款利率管理规定高息揽存或变相高息揽存;
(二)向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用;
(三)办理储蓄业务,违反“存款自愿、取款自由”的原则强拉客户开立代收代扣个人费用账户。
(一)违反监管部门的规定,采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺;
(二)对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例;
(三)超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务;
(四)在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用;
(五)协助客户逃避其他银行信贷监管。
(一)违反规定为单位和个人开立账户;
(二)拒绝受理、代理正常结算业务;
(三)无理拒付应由银行支付的票据款项;
(四)签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款;
(五)违章签发承兑、贴现票据,套取其他同业单位的资金;
(六)任意压票、退票,截留挪用客户和其他同业单位的资金;
(七)受理客户的无理拒付,不扣、少扣客户的滞纳金;
(八)放弃对违反结算纪律的制裁;
(九)在支付结算制度之外规定附加条件。
(一)以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额;
(二)在与特约商户签订受理合约时,违反行业协会制订的行业标准;
(三)在已经开展银行卡联网联合的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM机。
(一)违规、超范围进行有关交易业务操作;
(二)在资金交易过程中,不按合同约定完成资金、债券的交割;
(三)以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场,伺机获利;
(四)以排挤竞争对手为目的,以非正常价格进行资金交易。
(一)在企业短期融资券、金融债券承销过程中,通过恶意压低承销费用竞争客户,扰乱正常的市场价格秩序;
(二)在债券投资、交易过程中,制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户;利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益;通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;
(三)在债券投标过程中,恶意压低投标价格,影响中标票面利率。
(一)收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述;
(二)违反国家统一制订的收费标准,多收或少收客户服务费用;
(三)违反由中国银行业协会制定的行业标准;
(四)以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争;
(五)以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务;
(六)在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目,而推销有偿服务或高资费服务项目。
(一)拒不执行行业协会组织实施的对逃废债、无故拖欠银行利息的不良债务人的联合制裁行动;
(二)向被制裁的不良债务人提供信贷业务、结算业务及其他服务等业务;
(三)向被制裁的不良债务人提供其他便利,给制裁行动增加障碍;
(四)不向协会和同业单位通报不良债务人的情况。
(一)招收、录用未与其他同业单位解除劳动关系(合同)的从业人员;
(二)以窃取商业秘密和争夺客户资源为目的,诱使其他同业单位从业人员辞职;
(三)破坏其他同业单位内部团结,鼓动、煽动其从业人员集体辞职;
(四)在招聘过程中诋毁其他同业单位声誉;
(五)代为支付违约金或赔偿金,鼓励其他同业单位从业人员违反竞业限制约定;
(六)采用欺骗、隐瞒等手段诱使其他同业单位从业人员辞职;
(七)以其他不正当手段吸引、招收从业人员。
(一)情节轻微的,由中国银行业协会自律工作委员会采取以下自律惩戒措施:
1.责令违约单位限期改正;
2.协会内部通报;
3.依照《中国银行业协会章程》进行其他处理。
(二)情节严重的,由中国银行业协会自律工作委员会报中国银监会处理。
(一)情节轻微的,由所在单位根据有关规定给予批评教育或行政处分;
(二)情节严重的,会员单位应及时报中国银行业协会自律工作委员会,经自律工作委员会查实后,对该从业人员采取禁入措施,并提出处理建议报中国银监会。
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